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 <P2P Lending trends to expect in 2008>

2007년 작년 한해는 P2P lending 업체들이 많이 등장하고 성장했던(해외사례기준) 한해였습니다. 2008년 P2P lending에는 어떤 트렌드들이 있을까요?

예상되는 트렌드들은 다음과 같다고 합니다~

1. 경쟁의 증가와 더 많은 국가들의 시장참여. (가능성100%)

   많은P2P lending service시장은 채권자와 대출자의 관리 및 유지에 경쟁할 것이고 특히 미국과 같이 크게 성장한 시장에서는 Globe funder.com, Loanio.com이 시작될 것이다. 또 다른 시장기회는 아직 P2P lending service가 설립되지 않은, 캐나다, 뉴질랜드, 스페인과 같은 신흥시장에서 시작되면서 더욱 알려질 것이다.

   
   
2. 대손(채무불이행)에 대한 보장보험. (가능성75%)

    이는 이미 새로운 것은 아니다. 이미 Boober.nl, Smava.de는 대출원칙에 이와 같은 보장보험을 제공하고 있다. 보험은 기존 보험사의 하나의 제품이 될 수도 있고, 또는 시장구조적(매커니즘)으로 다수의 대출건에 대한 위험을 분산시킬 것이다.

   
   
3. Secondary market, 채권시장. (가능성 25%)

   현재 채권자들의 불이익(불편)중 하나는  모든 P2P lending 공간에 있다. 바로 대출기한이 하나로 고정되어 있다는 점이다. prosper.com은 이미 두번째 시장이라할 수 있는, 채권자들이 채권을 언제든지 사고팔 수 있는 시장을 발표했었다.

   시장에 의하면, 여기에는 대출금을 사고팔 수 있도록 허락 하기위해 아직 넘어야 할 큰 규제들이 있다. 한 예로, 독일 행정부는 독일 시장에 있는 P2P lending.com의 두번째시장은 향후 몇년동안은 기망이 없을 것이라고 했다.

   
   
4. Cross-market lending. (가능성 20%)

   Social lending형식을 제외한 모든  P2P lending service들은 대출자와 채권자가 같은 지역에 있는 사람에게만 열려있다. 만약 채권자가 자신이 살고 있는곳의 시장보다 높은 이자율을 가진 시장의 대출자에게 빌려줄 수 있다면, 그 이익은 여기에 발생가능한 위험률을 능가할 것이다. 유럽연합의 경우 단일화된 유로통화 덕택에 환율로 인한 위험은 없을 것이다.

   이것 역시 험준한 규제들의 장벽을 넘어야 가능할 것이다.

   
   
5. 변화가능한 대출이자. (가능성 ㅇ_ㅇ?%)

   아직까지는 모든 대출들이 고정된 이자율과 고정된 기간으로 제공되어왔다. 이자율이 변하는 대출의 경우는 좀 더 유연한 방법이 될 것이다. 이자율은 시장 초창기의 비율과 같은 지표에 따라 증가하거나 감소할 것이다. 하나의 가능성은 변화가능한 이자율의 구조가 될 것이다. 이는 이자율이 대손(채무불이행)으로 나눈 신용등급의 결과에 따라 오르거나 떨어질 것이다. 실제 대손(채무불이행)률이 예측했던 대손률보다 높다면, 이것은 채권자를 보호해주게 될 것이다.

   
   
6. Third party bidding management, 제3자의 입찰 허용. (가능성 ㅇ_ㅇ?%)

   생각컨데, 채권자는 그들의 포트폴리오를 관리하기 위해 제3자인 펀드매니저를 끌어들일 수 있다. 보통의 투자자금처럼 채권자는 얼마간의 돈을 투자하고, 그동안 펀드매니저는 실제 대출건들을 선택하는 것이다. 대출펀드매니저라고나 할까?! 그러나 이 방법은 아마도 유사변수들 또는 펀드매니저에 의한 대출건들에 대한 성과의 통계적인 분석에 의해 대출을 선택하게 하는 정교한 소프트웨어(과연 이 프로그램을 믿을 수 있을까요?)가 있어야 가능할 것이다. 아마도 이 방법은 각각의 대출이 필요로 하는 시간의 양이 요금으로 커버하기에 너무 높기 때문에 힘들 것이다.

2008년 새해를 맞이했던게 엊그제 같은데 벌써 무더웠던 여름이 지나고 푸르른 하늘을 머금은 가을이 찾아왔네요:D 한 해 농부들의 노력들이 결실을 맺는 가을입니다. P2P lending service도 아직 씨를 뿌리는 단계이지만 무더운 여름이 지나고 풍성한 결실을 맺길.......비나이다 비나이다...-_-*.....;;

*이 글은 prosper.com의 자료를 참고하였습니다:D
 

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